安全银行温州分行存3项支付违规,被罚没740万元

本文原标题:《罚没740万,这家银行竟为不合法 平台提供支付效能 !商户审核缺失、账户潜规则两大缝隙 曝光》
原创:云中箭终白

安全银行温州分行存3项支付违规,被罚没740万元

日前,央行温州市中心支行公开的一张行政处分 单显示,安全 银行温州分行因存在3项支付违规事项被处以罚款570.7万,没收违法所得169.1万,罚没金额算计 739.8万。
从罚单金额来看,这是本年 以来监管开出的第二大支付罚单,仅次于易宝支付。740万的巨额罚单,引发市场重点注重 ,但真实的 重点应该是三大违规事项本身:
一为不合法 平台提供支付效能 ;
二使用 内部过渡户处理 客户备付金互转;
三为单位商户设置个人账户作为收单账户。
这些玩法,穿透下来是KYC(商户审核)、支付通道与接口管理、虚拟账户合规运营等问题。有必要 指出的是,这些现象其实不 只存在于单家银行。
暴露KYC缺失和账户潜规则
“我们最初为公司提供支付接口时,都会细心 核查企业的性质和合规性,但可能这些企业后期拓展新事务 时呈现 了风险,而我们并未有用 追踪。这点确实是存在忽略 了。”安全 银行内部人士在承受 记者问询 违规原因时表明 。
安全 银行温州分行的官方回应,也直言在国家鼓励互联网金融立异 、金融普惠民生的布景 下,大部分银行都在支付结算领域开展一些立异 事务 。2016年,安全 银行温州分行尝试开展线上支付结算事务 ,因为 前期市场调研及风控评价 不足,导致在事务 拓展以及风控措施方面存在不足。同时该行表明 ,将积极整改、有序退出。
将两个表态结合起来,正是因为 合法商户在后期进行了不合法 事务 运作,而银行未能及时跟踪并充沛 了解客户(KYC),使得终究 限于“为不合法 平台提供支付效能 ”的地步 。
为单位商户设置个人账户作为收单账户比较好了解 。这显然跟内控紊乱 的商户(或者底子 不存在内控的商户)前期提出“潜规则”,而银行未能做好实名制管理、满足了商户的不合法 要求有关。
值得留意 的是“使用 内部过渡户处理 客户备付金互转”,这一项违规在此前的罚单里不太常见。“我个人认为,可能是银行自己做了‘二清’( 平台或者大商家接入支付机构或商业银行,留存商户结算资金,并自行开展商户资金清分结算)体系 。按道理ABC三家企业,正常是各自开一个账户,也就是共三个账户;但现在银行将其开在一个账户里,可能被用来洗钱或避税。”一名支付行业人士如此分析。
但他重复 强调,这只是他个人观念 。
记者从某银行电子银行部人士处了解到,关于所谓“过渡户”,有些银行内部或设置“商户结算过渡户”,这是一个银行内部账务,专供商户资金结算,其实和商户没有关系。通常便于一些文娱 性商户商户对每一个 营业日进行刷卡交易的清算与账务处理,让商户自主确认结账时间与日期。“我不确定这跟这次受罚的是不是同类型,但这种账务处理方式是遍及 存在的。”该人士说。
诸多机构面对 类似 问题
近年来,为不合法 交易平台提供网络支付效能 的银行以及第三方支付机构其实不 在少数,没有及时的监测与跟踪似乎是主要的原因之一。
“那些主动对接违法平台无非是为了利益。但是 除此之外的机构,有时分 不是他们想为不合法 平台提供效能 ,只是接入的商户太多了,监测手法 又跟不上,所以导致会呈现 一些违规问题。”北京一家支付机构负责人也向记者提供类似的观念 。
除安全 银行被罚外,2019年2月2日,中部区域 首家开业的民营银行湖南三湘银行因存在“可疑交易监测机制不完善,直接 为不合法 行为提供支付结算效能 ”行为被中国人民银行长沙中心支行警告 ,并被没收违法所得人民币约148万元,并被处以人民币约148万元罚款。同时,该行2名相关职责 人员也被给予警告 ,并分别被处以人民币5万元罚款。
同时,曾为境外多家不合法 黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付效能 ,通过虚拟 货品 交易 ,处理 无真实交易 布景 跨境外汇支付事务 被央行重罚的第三方支付机构也不在少数。
其间 ,智付电子支付有限公司因存在为境外不合法 黄金交易提供支付效能 等违规行为,被央行累计罚没约4200万元,成为2018年上半年收到罚款金额最高的一家支付机构。
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