富滇银行2018年净利润大降九成 不良资产真实亮底

富滇银行2018年净利润大降九成 不良资产真实亮底

严厉 不良借款 认定绝不只是嘴上说说。

日前,银保监会统计信息和风险监测部副主任刘志清表明 ,现在 大大都 银行已将逾期90天以上借款 悉数 归入 不良,还有的银行更慎重 ,逾期90天以上借款 与不良的比例现已 小于100%。

关于 部分原本不良认定就偏宽松的银行而言,一次性的调整到位无疑将对当期净利润形成 重大冲击,净利润同比下滑也其实不 稀罕 。

富滇银行就是如此。这家云南最大的城商行,在上一年 迎来董事长改动 ,全年净利润同比大幅减少90%。

这背后是对风险资产的调整:上一年 底 ,该行逾期90天以上借款 已悉数 归入 不良,而在上一年 初,该行逾期90天以上借款 与不良借款 的比值高达267%。

富滇银行2018年净利润大降九成 不良资产真实亮底

净利润大降九成

建立 于2007年底的富滇银行,是经原中国银监会同意 的,在对原昆明市商业银行进行增资扩股和不良资产处置基础上建立 的云南省第一家省级当地 性股份制商业银行。

现在 该行160家营业机构遍布云南省15个州市和重庆市,发起设立4家村镇银行,与老挝外贸大众银行合资设立老中银行,是全国第一家在境外设立子行的城商行。

截至上一年 底 ,该行总资产挨近 2500亿元,其间 借款 总额挨近 1200亿元,较年初增加 16%,增幅高出全行资产增幅约14个百分点。

负债方面,上一年 该行存款增加 面对 颓势,年底 存款总额约1450亿元,连年 初减少5%,尤其是对公活期存款减少幅度较大。但另外一 方面,该行零售存款增加 较快,年底 零售存款规模打破 500亿元,较年初增加 26%,零售存款占比也达到34.5%,连年 初提高 8.5个百分点。

值得留意 的是,在营业收入同比增加 近一成的状况 下,上一年 该行全年净利润仅1亿元,同比大幅减少90%以上。这也是该行自建立 以来最差的年度业绩规模和增速。

富滇银行对此解释称,该行“拨备计提添加 ,利润减少”。数据显示,上一年 该行确认资产减值损失共28.7亿元,同比增加 112%。

严厉 不良认定,不良借款 偏离度从267%降至99%

从财务数据上看,上一年 富滇银行净利润大幅下滑,主要是受拨备计提大幅添加 影响,背后则是不良借款 认定从紧。

数据显示,该行不良借款 偏离度(即“逾期90天以上借款 /不良借款 ”)从2018年初的267%大幅下降 至年底 的99%,达到监管要求。

当然,这也带来了部分资产质量指标的显性恶化。上一年 底 ,该行不良借款 余额挨近 50亿元,适当 于年初水平的2.6倍;不良借款 率较年初提高 2.35个百分点至4.25%,居同类型银行高位。此外,该行上一年 底 拨备掩盖 率约105%,减少66个百分点,不符合 监管要求。

不过,透过财务数据了解布景 ,不能简略 看到不良上升是风险。不良率等指标上升,其实不 是说银行的资产质量在下滑,而是认定口径变了,从长时间 来看,银行“水分挤干”有利于今后稳健长足开展 。

值得留意 的是,富滇银行在开展 过程中,一些隐忧值得留意 。依照 《关于商业银行实行资产负债比例管理的告诉 》中规则 ,最大十家客户发放借款 总额应该小于等于银行资本净额的50%。

而富滇银行银行最大十家客户借款 达到58%,接连 3年不达标,这对一家城商行而言实属稀有 。此前,已有多家银行因客户借款 集中度超标被处分 。

此外,该行第二大借款 客户的借款 已被列入不良。上一年 底 ,这家房地产业的法人企业在富滇银行的借款 余额挨近 15亿元,占全行借款 总额的1.27%。

富滇银行也在年报中表明 ,上一年 该行全力推进清收、重组、转让、核销等风险资产处置工作,“不良清收工作取得近年来最好成效”。其间 ,全年现金清收近10亿元,批量转让不良资产本金约13.5亿元,核销不良借款 本金近6亿元,完成近24亿元借款 重组。

上一年 换帅:昆明副市长掌舵

2018年,富滇银行也阅历 了较大的高层改动 :

2018年5月,昆明市副市长洪维智调任富滇银行党委书记,下一任 该行董事长。现年不到46岁的洪维智,此前曾长时间 在国家外汇管理局工作。

原富滇银行党委书记、董事长夏蜀则改任省属国有企业专职外部董事。他从富滇银行创建 以来就担任该行董事长一职,任职近11年。

2018年9月,云南省纪委监委发布音讯 :富滇银行副行长孔彩梅涉嫌严峻 违纪违法,正在承受 纪律审查和监察调查。

洪维智在年报董事长致辞中表明 ,上一年 该行明确了增资+上市“两步走”的资本补充思路,并“深耕零售事务 转型晋级 ”。

据了解,上一年 该行深化 推进国企改革攻坚,开展增资扩股和上市前期预备工作。其间 ,云南银保监局已于近期批复同意该行新一轮增资扩股方案 。